כיצד הבנק קובע את מימון המשכנתא ?

כיצד הבנק קובע מהו סכום המשכנתא שאקבל לצורך רכישת דירה?

סכום המשכנתא נקבע ע"פ כמה פרמטרים, וביניהם, הוראות בנק ישראל

לדוגמא:

ברכישת דירה ראשונה, מקסימום המשכנתא הוא עד 75% משווי הנכס הנרכש.

במידה ויש לכם דירה ובכוונתכם לקנות דירה ולמכור את הדירה הנוכחית תוך תקופת הזמן שנקבע לכך ע"י בנק ישראל ("דירה חלופית"), תוכלו לקבל מימון בשיעור מקסימלי של 70% משווי הנכס הנרכש.

אם בכוונתכם לקנות דירה להשקעה (כלומר בבעלותכם יותר מדירה אחת), תוכלו לקבל מימון בשיעור מקסימלי של 50% משווי הנכס הנרכש.

כיצד קובעים את  שווי הנכס?

בדרך כלל, ברכישת דירה מקבלן (יד ראשונה), שווי הנכס יקבע על פי סכום הרכישה בחוזה.

ברכישת דירה יד שנייה, שווי הנכס יקבע על פי שמאות או חוזה רכישה, הנמוך מבניהם.

ישנם מצבים שונים בהם שווי הנכס ייקבע באופן שונה, כמו למשל בבנייה עצמית, בפרויקטים של מחיר למשתכן ועוד.

מהו היחס בין ההחזר החודשי על המשכנתא להכנסה הפנויה?

הבנק בודק את החלק היחסי של גובה ההחזר החודשי על המשכנתא, מתוך סך ההכנסה הפנויה לפי נוסחה שנקבעה על ידי בנק ישראל.

נלקחת ההכנסה הפנויה ( כלומר - הכנסות פחות הוצאות), ומחלקים בסכום ההחזר החודשי על המשכנתא. כך אפשר להעריך  את יכולת ההחזר שלכם , ובהתאם, יקבע את סכום האשראי שניתן לאשר (בנוסף למגבלות בנק ישראל).